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工商银行数字化转型之路

产业报道

2023年07月13日

  数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于工商银行公开的会计年报信息分析该行数字化转型之路。

  01 工行的前世今生

  1983年9月17日,国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,中国人民银行专门行使中央银行职能,同时建立中国工商银行,办理原来由人民银行承担的工商信贷和储蓄业务。

  1983年12月30日,工商银行成立大会在北京召开。2005年4月18日,国家批准了工商银行的股份制改革方案,截至6月末,中国工商银行的股改财务重组工作基本完成,资本总额2806亿元,充足率为9.12%,其中核心资本达到2525亿元,充足率为8.07%;境内外机构不良资产率为2.72%,不良贷款率降至4.58%,拨备覆盖率达到100%,中国工商银行成功迈出了股份制改革的第一步。

  在股改各项工作有序推进的同时,工商银行业务经营发展态势也十分良好。2005年6月末资产总额61400亿元人民币,各项存款余额53858亿元,各项贷款余额超过31122亿元人民币,在主要业务领域中均保持国内最大的市场份额。2004年工商银行境内外机构实现经营利润746亿元,2005年上半年实现经营利润416亿元。

  正式成立于1984年1月1日的中国工商银行,经过多年发展,总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位。

  随着互联网技术的迅猛发展,工商银行将数字技术应用于商业银行的各项业务当中,涵盖了从核心银行业务到风险管理、信贷工厂、人工智能、区块链等方方面面。

  02 工行数字化转型整体思路

  数字化转型没有放之四海而皆准的标准定义,但确实存在一些共同点,比如都“以用户为中心,以数据为驱动,以科技创新引领变革,以构建生态连接资源”。而工商银行对于数字化转型的定义是“以服务实体经济和人民群众需要为主线,以数据和技术为关键要素,以全行各领域业务科技煲汤式融合为重要推动力,以业务模式和管理模式变革为突出特征,进一步强化以客户为中心,高质量提升用户体验、业务效率和经营价值。”

  基于以上的定义,工行制定了数字化转型的整体思路,可以用“1、3、5”进行概括。

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  “1”是打造数字工行(D-ICBC)品牌。

  “3”是三个提升目标:第一,提升用户体验,以用户为中心,解决好服务过程中的断点、堵点、难点等体验问题;第二,提高业务效率,从业务流程的视角进行审视,进行流程的优化改进甚至再造,并且实现自动化的处理,以实现高效的决策和运营;第三,提升经营的价值,通过数字化的手段实现业务模式和管理模式的重塑与创新,强调创造性地改变原有核心业务的模式,实现业务的跨越式升级。

  “5”是五维的数字化转型布局,也就是数字技术、数字资产,数字生态,数字基建和数字基因。

  重点来看一看五维具体的含义。

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  在五维布局中,数字技术是数字化转型的第一动力。工商银行从 2015 年开始就通过自主研发,全面布局了云计算、分布式、 大数据、人工智能、区块链等,加上 5G 的新技术,推出了自主可控的十大技术体系,形成了企业级技术能力,为数字化转型和业务创新提供技术上的支撑。

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  值得注意的是,技术也是一把双刃剑,通过大数据、人工智能等新技术提高金融服务能力的同时,同样可能派生风险。如果不加以管控,甚至滥用,就会破坏数字化转型的可持续性。工行在数字化转型的过程中,积极应对算法歧视、信息泄露、数字鸿沟等金融科技伦理的挑战,本着科技向善的理念,通过夯实安全的基础、推动金融普惠、加强共享输出等方面的实践,持续推进金融科技伦理的建设。

  03 工行金融科技建设情况

  2019年至2022年,工商银行连续4年信息科技投入超过150亿元,总投入为924.04亿元,占总营收比重平均超过2%。

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  数据来源:工商银行2019-2022年报

  工行在过去一年,紧密围绕金融科技发展规划(2021-2023年),强化科技创新和机制改革“双轮驱动”,塑造金融科技发展新优势,以科技强行赋能“数字工行”建设。

  加快数字工行(D-ICBC)建设,推动业务、产品、服务等数字化升级,不断培育新增长引擎。推出手机银行8.0和工银 e 生活 5.0 版本,搭建开放式财富社区。个人手机银行客户5.16 亿户,移动端月活超 1.74 亿户,均保持同业第一。升级 ECOS 系统,加强基础设施关键核心领域技术攻关,不断夯实技术底座。当年新增和累计专利授权数均居国内银行业第一位,科技综合实力持续引领同业。

  构建数字运营体系。利用语音识别、声纹识别、 语音合成等技术,构建体系完备的语音识别与反馈能力,广泛应用于智能客服、智能营销等各类业务场景,覆盖手机银行、电话银行等108个渠道、2,400个业务场景,涵盖个人金融、普惠金融等多个业务领域,智 能服务会话量达6.2亿通。加快“技术换人”场景应用,全年释放超过1.8 万人年工作量。

  提升数据安全技术能力,全行信息系统可用率持续保持在 99.99%以上高水平,为数字化转型提供坚实支撑。

  04  工行领导班子及组织架构

  目前,工行的领导班子为:董事长陈四清,行长廖林、副行长王景武、副行长张文武、副行长张伟武、副行长段红涛,董事会秘书官学清,高级业务总监熊燕、宋建华。 随着段红涛工行副行长任职资格获准,该行再度呈现“一正五副”的高管格局。

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  工商银行深耕金融科技体制改革,持续优化组织架构,该行目前的金融科技组织布局为“一委员会、一部、三中心、一公司、一研究院”,并着力构建运营新布局,建立数据中台运营中心,组建金融科技生态拓展团队,以科技合作促进业务生态拓展。此外,围绕国家区域协调发展战略需要,重点建设八家数字化转型示范行,通过实践进一步完善数字化转型、数字金融的内涵外延,探索业务、数据、技术深度融合的有效途径,以点带面推动金融数字化转型,更好地满足重点区域发展需要。

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  工商银行组织架构

  据悉,2022年,工行首次开展科技与数据人才专项社会招聘,分层开展数字化菁英跨部门联合培养、科技菁英人才集中培养。此外,全行选派近千名科技人才开展业务交流和基层任职锻炼,通过人才流动,推动科技基因向经营管理渗透。

  在工行2022年的组织架构布局中,除了关注分行之外,其也强调数据以及线上生态的组织配合。

  据悉,工行建立数据中台运营中心,组建金融科技生态拓展团队,以科技合作促进业务生态拓展。

  数据能力上,至报告期末,工行累计入湖4.5万张表;建立数据中台分层体系,新增知识图谱、客户标签、数据服务等要素,支撑数字化运营、风险联防联控、网点通等300余个场景建设。

  数字风控方面,工行推出的额金融风险信息服务产品“融安e信”,已经服务境内企业客户近10万家,同业客户300多家。

  05 工行数字化转型未来展望

  目前工行的数字化转型与很多企业一样,仍然在路上。为了在数字化道路上能够走得更深更远,我们将着重做好三个方面的转变和两个方向的转型:

  三个转变:一是转意识。需要保持开放的心态,避免固步自封,提高数字化的认知高度,把握时代发展的机遇;二是转模式,要积极探索业务模式、管理模式和运营模式的创新与重塑;三是转组织,要鼓励组织架构和体制机制的创新,加快科技创新与市场响应。

  两个转型:一是推动好从局部到全链路的转型,重点关注面向客户交互的局部数字化,也就是触点的数字化,更加转向全链路的数字化转型,对银行的前、中、后台都需要重点关注;二是因地制宜推动部门级、产品级、企业级的数字化转型,以问题为导向,因地制宜选择数字化转型的路径,在部门级、产品级和企业级分别都能够做好重点的突破。

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来源:三金谈供金

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