互联网汽车金融表面风光 数据积累仍需时间

　　7月31日消息，汽车金融市场无疑是一片前景广阔的蓝海。据君迪数据显示，目前中国汽车金融渗透率仍低于30%，而美国汽车金融渗透率则超过80%。这足以说明中国汽车金融市场还有巨大的增长空间。

　　汽车金融市场表面也风光无比，据兴业证券研报显示，2017年我国汽车金融市场规模已超8000亿元。目前腾讯投资的两家汽车金融公司灿谷、易鑫均已上市。二手车电商也纷纷布局汽车金融，如优信二手车在2018年第一季度，2c贷款收入占比达到55%，而瓜子二手车也拆分金融业务，独立孵化毛豆新车。

　　然而在汽车金融市场表面风光，诸多互联网玩家纷纷押注的背后，是传统金融机构仍然稳坐钓鱼台的现实。据铅笔道报告显示，目前商业银行的汽车金融份额占比高达50%，汽车消费金融公司占比26%，融资租赁公司则占10%。商业银行等传统机构仍然占据着主导地位。P2P的介入、腾讯的流量加持等似乎都没能加深互联网金融产品的渗透。

　　这一现实一方面是由于互联网汽车金融并没能像在其他行业一样，用互联网打通整个产业链，中介、经销商等的存在都让互金平台寸步难行。而且据尼尔森报告显示，我国消费者购车渠道较为集中，2017年有七成消费者在4S店购车，近10%的消费者在电商平台购车。消费者购车渠道集中在4S店也使得互联网汽车金融产品难以发挥自己的潜力。

　　另一方面则是互金平台的数据积累不够，风控能力不足。互金行业才起步两三年，而涉及汽车金融的互金平台足有成百上千家，且各家平台的数据大多不共通。这就导致了互金平台，尤其是中小平台的数据积累不够完善，从而使其难以控制风险。最近P2P的爆雷潮也充分证明了互金平台的风险。

　　未来，互联网汽车金融能否搅动市场，成功发展，还需再观察一段时间。