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中小银行困境明显 拥抱金融科技是唯一出路

数字金融

2018年08月03日

  8月3日消息,随着各城商行、农商行披露半年报,不良率飙升、利率下降、资本充足率下降等困境被摆到纸面上。

  近年,随着互联网、云计算、大数据和人工智能等新技术的广泛试点应用,科技金融正在重新塑造全球金融业。从国内来看,互联网理财、第三方支付、网络融资等互联网金融新业态,已从最初弥补传统银行服务盲区,发展为全面切入银行存贷汇等各项业务和风险管理、资产定价等核心领域,从主要服务长尾群体,到逐步拓展高价值个人用户和企业客户。

  对于中小型银行来说,客户的流失是面临的最大困境。本来年轻客户就相对较少,现在则是越来越少。外面的融资渠道更丰富便捷,而他们的手机银行在UI设计和便捷程度上都不能满足许多年轻人的需求。其次是大数据能力不足,在审核客户资质时能用的数据均基于行内数据,如外部的电商消费、在线借贷等数据是缺失的。

  而这些恰好是金融科技公司对外赋能的底气所在。

  这些也不算新问题,只不过在今年的经济大环境和监管形势下表现得更为明显。现在越来越多的中小型银行都意识到自身的不足,但受限于自身经营范围和人才、管理形式,与各大科技金融公司合作成为最好出路。目前,已经有上百家城商行、农商行与BATJ等互联网金融科技及公司达成合作,在风控、获客、贷后等全链条形成各具特色的合作模式。

  截至目前,我国共有134家城商行,1100家农商行及1000家农信社,在金融科技能力越来越重要的当下,半数以上的城商行已经金融科技列入战略规划。

  银行系科技公司与互联网科技公司各有所长,应该更深入思考如何实现优势互补。经过几年互联网金融热潮,大家对金融科技的理解也越来越理性,行业分工也会逐渐明朗起来。互联网科技公司纷纷回归技术本身,以科技赋能金融。

  不管是与外部金融科技机构合作,还是努力提升自身金融科技水平,中小银行加大对金融科技的投入已经成为趋势。各城商行和农商行想要走出困境,拥抱时代潮流是唯一的出路。

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来源:电商报 作者:周一琪

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