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  • “信联”将迎来业务落地 新技术带给征信新挑战

  • 作者:周一琪   信息来源:电商报 2018-10-21 12:28
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  • 信联 征信 落地
  •   10月20日消息,百行征信方面披露,经过国庆长假的密集准备,征信系统已初具雏形,接入测试工作已经正式启动,预计今年底可向市场提供个人征信服务。截至9月底,百行征信已经与241家机构签署了信用信息共享合作协议。

      百行征信也被业内称作“信联”,是由中国互联网金融协会与腾讯征信、芝麻信用、考拉征信、前海征信、中诚信征信、鹏元征信、华道征信、中智诚征信8家市场机构共同发起组件的一家市场化个人征信机构,也是由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库。

      作为全国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构,百行征信与人行征信中心收集证券公司、商业银行、小贷公司等持牌金融机构信用信息互补,致力于采集散落的非传统金融领域的个人信用信息,着力于服务长尾人群,填补传统征信的空白。据央行征信中心的统计,目前查询信用报告的主体中,金融机构和个人各占一半,越来越多的个人开始关注征信记录,个人信用意识也空前高涨、

      在政府大力建设社会信用体系的大背景下,百行征信通过信用信息共享机制,有望打破征信市场“数据孤岛”并减少多头借贷的乱象,使互联网金融机构的征信成本大幅降低,同时降低行业风险。由于其独特的政策定位,且国内消费者的信用记录普遍较短,所以需要拓展除金融领域外的信息才能对个人信用做出更好的判断,此前备受争议的社交和消费数据届时可能也会引入到百行征信的数据系统中。

      央行征信管理局方面表示,征信机构对市场提供服务,需要采集信息逐步扩展,所有机构根据成熟一个接一个的原则运行,因此百行征信初期规模可能没有预期达,但会逐步扩展。央行未来也将进一步推动信息共享,按照政府信息公开要求整合集中。在国内外个人信息泄露事件频发的背景下,央行方面也正在规划和研究对数据服务商的规范管理,以应对互联网发展带来的个人信息滥用问题,促进信息的商业化应用和合理流动。

      实际上,全球很多征信公司都开展了大数据技术的研究和应用,纷纷利用大数据资源挖掘信贷数据之外的其他替代数据。新技术的发展同时也为征信行业带来了新的挑战,征信信息的经济价值和安全压力是同比上升的。近年来,亚马逊、雅虎、facebook、google等大型互联网公司均发生过信息泄露事件,信息安全成为技术带给征信行业的巨大挑战,这也是一个国际难题,是百行征信下一步的主要工作任务。

      另外,更全面的征信体系能够帮助国内借款群体建立更强的信用文化,促进更审慎的借款行为,这将有助于控住国内迅速增长的居民债务水平,对消费金融ABS也具有正面的信用影响。